8 Подсказок для того, чтобы Держать больше Ваших Твердых Заработанных Денег

Степень владельцев не потребовала... только небольшого здравого смысла, калькулятор за 5.00 $ и реалистический план - все, что Вы будете нуждаться.

"Там получен, чтобы быть лучшим путем", резонирует со многими из нас, рассматривая, как разбитый мы стали с нашими инвестиционными решениями. Слишком много Канадцев тратят слишком много на долг карты кредита, принимают раздутые процентные ставки по закладной от финансовых учреждений, к которым у них были лояльны в течение многих лет, и только, кажется, нет реалистической финансовой стратегии в месте.

С несметным числом сбережений заклад и инвестиционные варианты, доступные сегодня, заново продумав Ваш финансовый план сделать более эффективное использование Ваших денег, могут быть задачей укрощения. В результате иногда страх перед созданием дорогостоящей ошибки может привести к бездействию, но бездействие или промедление будут почти всегда стоить Вам деньги в конце. Так, каков правильный курс действия? Следующая колонка содержит 8 ценных подсказок, которые будут служить основой, чтобы помочь Вам заработать больше и экономить больше своих твердых заработанных денег.

1. Заплатите себя Сначала - первоклассное правило. От каждой платы чек откладывал 15 - 20 процентов из, Вы - доход после уплаты налога через автоматический депозит в сберегательный счет или инвестиционную программу. После краткого "периода регулирования" Вы не будете даже пропускать это. Важно удостовериться, что у Вас есть достаточно денег под рукой прежде, чем Вы сможете развлечь любую инвестиционную стратегию.

2. Платите наличными за свой потребительский долг прежде, чем вложить капитал - большинство инвесторов было бы восторженным с 18 % +, после уплаты налога возвращаются из их инвестиционного портфеля. Позвольте мне объяснять, как заплатить долг кредитной карты фактически переводит на те виды возвращений. Давайте принимать Ваши балансы кредитной карты переноса 3000.00 $ простая ежегодная процентная ставка 18 %. Это - 540.00 $ ежегодно в процентных платежах? выплатите долг кредитной карты, и Вы экономите 540.00 $ в год. Можете Вы видеть, как это - точно то же самое как вложение 3000.00 $ кое во что, что зарабатывает 18%-ое возвращение после уплаты налога. Фактически Вы должны были бы заработать 36%-ое возвращение на своих инвестициях, чтобы появиться с теми же самыми 540.00 $ в Вашем кармане, если бы Вы были в, говорит 50%-ый разряд налогообложения. Я подозреваю то, о чем Вы говорите прямо, теперь то, что это все очень интересно, но где делает каждый находит, что "дополнительные деньги" платят наличными за те долги. Спасибо за тот превосходный segway в мой следующий наконечник, номер # три.

Прямые Товары на Закладах

3. Рефинансирование - правда - то, даже при том, что вероятно, что Ваш дом, возможно, очень ценил в ценности, также вероятно, что Вы можете платить более чем необходимый на Вашем закладе. Рефинансирование обычно называло Долговые рычаги Консолидации акцией, которую Вы, возможно, уже накопили в своем доме, чтобы платить наличными за кредитные карты высокого процента, кредитные лимиты и другие долги. В 2002 и 2003, один в двух держателях заклада канадца повторно финансировал их ссуды с по всем сбережениям 7 миллиардов $ в платежах интереса. Хорошее эмпирическое правило, чтобы следовать - рассматривают рефинансирование, если Ваша норма составляет 1.5 % или больше, выше чем текущие нормы. Всегда согласуйте свои документы заклада или с Вашим держателем заклада, чтобы определить штраф за освобождение Вашего существующего заклада.

Это всегда - хорошая стратегия осуществить Ваши полные привилегии предварительной оплаты перед рефинансированием, которое драматично уменьшит любые вовлеченные штрафы. Если Ваш заклад был ранее застрахован CMHC, может также быть возможно повторно финансировать к высокому закладу отношения (что-нибудь меньше чем 25 % вниз) и заплатить, страховая "вершина CMHC" плата только на новых деньгах продвинулась после разгрузки.

Чтобы определить, является ли рефинансирование реалистическим выбором для Вас, вычисляют Ваши полные ежемесячные долговые платежи; включая личные ссуды, Вашу существующую оплату заклада, линии кредита, кредитные карты и т.д. и делят то число на Вашу валовую сумму ежемесячный доход. Если Ваше общее количество выше 0.49, это - вероятное рефинансирование, мог бы принести реальную ценность в Вашу ситуацию.

4. Лестница или Шаг - предполагают регистрировать сопутствующее обвинение против Вашей собственности с учетом ее будущей ценности. В основном заклад "шага" позволяет Вам достигнуть только этого. С шагом или лестницей Вы можете структурировать заклад, объединенный с кредитным лимитом так же как защитой кредита по текущему счету и т.д., которая позволит Вам безболезненно занимать деньги против будущей ценности Вашей собственности, как это ценит.

Льготы этого плана включают преграду против риска, более низкая норма, если Ваша текущая норма выше чем главные, так же как гибкие сроки оплаты - от создания интереса только платежи созданию какой-нибудь значительной оплаты или полностью платить наличными за долг против кредитного лимита, не подвергаясь дорогим штрафам. Лучший из всех с закладом шага у Вас есть уникальная способность безболезненно увеличить Вашу линию в будущем в образовательных целях, реконструкции, и т.д. основанные на ценившей ценности Вашего дома. Лучше доверять Аккредитованному Профессионалу Заклада, чтобы структурировать этот комплекс, но бесконечно более гибкий план заклада.

5. Плавание или Переменный Заклад Нормы - Йоркский Профессор университета Moshe Arye Milevsky нашел в своем исследовании, исследующем прошлые 50 лет процентных ставок по закладной, что 88 процентов времени, домашние владельцы найдут, что процентная ставка на их переменном закладе нормы будет ниже чем норма на традиционном пятилетнем неподвижном закладе нормы. Мой совет должен определенно рассмотреть переменную норму, но Вы должны быть в состоянии терпеть риск Ваших ежемесячных платежей, возможно колеблющихся. Один путь возместить этот риск состоит в том, чтобы вычислить платежи, основанные на пятилетней неподвижной норме против заклада, вычисленного по переменной норме. Вы будете вероятно не только экономить на процентных платежах, но можете заплатить Ваш значительно более быстрый заклад.

Наличие способности захватить в "полностью обесцененную" норму с фиксированным сроком в некоторой будущей дате, без штрафа является также исследованием ценности выбора. Висмут ускоренные еженедельником платежи высоко рекомендуется также. Это - в основном не что иное как берущий 1/2 Вашей ежемесячной оплаты и переводящий это Вашему финансовому учреждению каждые две недели. Это переводит на создание примерно одной дополнительной ежемесячной оплаты каждый год, но это действительно служит, чтобы существенно уменьшить Ваши процентные платежи и амортизацию, которая позволит Вам иметь свой домашний напрямую, скорее. Образование Childs

6. Начните рано - Рассмотрение ценника приблизительно 50 000 $ в течение четырех лет почтового среднего образования для ребенка, рожденного сегодня основанный на текущем обучении 5 000 $ и инфляции образования 5 %, Зарегистрированный План Сбережений Образования - просто необходимость. Доход не является налоговым, поскольку они растут в пределах плана, и Канадский Грант Сбережений Образования - добавленная премия. CESG в основном обеспечивает гарантируемое 20-процентное возвращение - где Вы можете разбить это? - Вы получите 400.00 $ от правительства на первых 2 000 $ вкладов в ребенка ежегодно.

Зарегистрированный План Сбережений Отставки

7. Спасите в максимально возможной степени - берут полное преимущество составления, в то время как Ваш счет становится отсроченным налогом. Заимствуйте, если Вы должен, потому что в большинстве случаев отсрочка налогов и приобретение сложного процента далеко перевешивает затраты интереса заимствования, чтобы сделать вклад RRSP. Это - также благоразумная идея применить Ваше налоговое возмещение непосредственно к ссуде, немедленно уменьшающей платежи. Заклад "шага" может также пойти длинный путь к созданию этого более безболезненного процесса.

Новые домашние покупатели - План Домашних Покупателей (HBP) позволяет Вам забирать до 20 000 $ из RRSPs, чтобы купить или построить квалификацию домой к вам непосредственно (как новый домашний покупатель) или к кому-то, кто связан с Вами и инвалиды.

(http://www.cra-arc.gc.ca/tax/individuals/topics/rrsp/glossary-e.html#qualifying) Вас можно все еще считать новым homebuyer, если Вам принадлежит рентная собственность или если Вам недавно не принадлежал дом.

8. Супружеский RRSP - рекомендуется. Доход раскола в отставке и уменьшает Ваше полное бремя налогов помощью супружескому RRSP теперь. Вы значительно уменьшите свои налоги при наличии более высокого добытчика дохода, делают такой большой из вкладов RRSP, как его или её комната будет позволять, затем использовать супружеский счет так, чтобы каждый супруг продолжил строить те же самые сбережения RRSP.

Сообщение здесь - то, что звуковое знание финансовых основ, объединенных с некоторым осторожным финансовым планированием, идет длинный путь к помощи Вам держаться к большему количеству Ваших твердых заработанных денег. Всегда мудро консультироваться с профессионалом заклада, так же как компетентный финансовый планировщик, чтобы сформулировать финансовый план, чтобы рассмотреть Ваш бюджет и помощь соответствует Вашим сбережениям и инвестициям к Вашим полным целям.

© 2004 Корпорация Realtywide
Автор: Дэн Loney AMP CIMBL/ICCP

Дэн Loney - AMP CIMBL/ICCPH является Финансовым директором Корпорации Realtywide и Аккредитованным Профессионалом Заклада с Компанией Союза Заклада Канады создатель заклада за 5 миллиардов $. Он среди первого, чтобы получить обозначение AMP, признавая, что г. Loney достиг самого высокого уровня профессионализма, этики и образования в пределах канадской промышленности заклада. Свяжитесь с Дэном Loney 1-877-366-3487 или посетите www. REALTYWIDE.com