Финансовое Планирование Одиночных игр

Финансовое планирование часто получает плохой рэп. Часть проблемы нанесена самому себе, так как некоторые участники промышленности продали бы Вам продукт, чем обратились бы к Вашим финансовым проблемам. Процесс планирования важен, тем не менее, сделанный ли с профессионалом или самостоятельно. В конце концов, Вы не уехали бы на долгой поездке, не смотря на карту - плохая аналогия для некоторых из нас мужчины, но Вы получаете идею.

Так, где Вы должны начать? Это действительно зависит от Вас и Вашей ситуации. Так как у всех есть различные цели, потребности, терпимость риска, и проблемы, все нуждаются в уникальном плане. Но вообще, планируя потребности принять во внимание по крайней мере три главных области - страхование, инвестиции, и планирование состояния. В то время как Вы можете наполнить библиотеку всей необходимой информацией, чтобы должным образом обратиться к этим проблемам, ниже несколько одноопределенных подсказок, чтобы помочь Вам начать.

Страхование

Страхование является запутывающим. Это входит во все формы и размеры и покрывает все от Вашего автомобиля до Вашего здоровья. Вы можете даже купить страхование, которое покрывает Вас против иностранных похищений. И как много областей планирования, страхование может быть особенно сложно для одиночных игр, в зависимости от Вашей ситуации.

· Страхование жизни. Для некоторых одиночных игр это, возможно, не походит на неотложную проблему. Но для одиночных игр с иждивенцами, это крайне важно. Палка с политикой жизни срока - более дорогая целая жизнь и политика универсальной жизни редко стоит дополнительную стоимость. Вы должны вообще купить достаточное страхование, чтобы равняться восьми - десяти разам Ваша ежегодная зарплата, хотя Вы, возможно, нуждаетесь больше, если у Вас есть несколько иждивенцев или уникальных расходов, такой что касается специального ребенка потребностей. И так как у Вас не может быть второго дохода, чтобы положиться, если Вы не можете работать, страхование по нетрудоспособности - также хорошая идея.

· Страхование от болезней. Большинство из нас считает страхование от болезней как одну из наших первичных льгот служащего. Для женатых служащих выгода еще больше, так как это страхование обычно также доступно для супруга служащего. Для не состоящих в браке пар, тем не менее, это - целая другая история. В то время как некоторые компании предоставляют медицинские и зубные льготы внутренним партнерам, это далеко от нормы. И даже когда эти льготы предоставлены, они обычно облагаются налогом как доход за их справедливую рыночную стоимость. В то время как исключение существует, оно требует, чтобы партнер готовился как иждивенец служащего и имел годовой доход меньше чем 3 100 $ - который делает его бесполезным для многих партнеров.

Инвестиции

Успешное вложение - трудный и отнимающий много времени процесс. Я затрону специфические особенности в более поздних проблемах, но если Вы пытаетесь соединить инвестиционный план самостоятельно, помнить эти проблемы.

· быть терпеливыми. Нет никаких волшебных систем, которые помогут Вам последовательно разбить рынки. И если бы было, то Вы могли бы действительно купить их за 299 $ в Интернете? Вложение не является получением - богатый - быстрая схема, это - долгосрочный процесс, который берет терпение, дисциплину и опыт.

· Разносторонне развивают, но в замедлении. Большинству людей принадлежат несколько сотен запасов и облигаций, или непосредственно или через взаимные фонды. Там только нет сотен больших инвестиций. Вы - большое более обеспеченное хранение Вашего портфеля на управляемом уровне двух дюжин высококачественные запасы, и некоторые обменивают, торговал фонды или взаимные фонды с сильными послужными списками и низкими расходами.

· Продажа дел. Большинство людей сосредотачивается на том, чтобы покупать запасы. Это важно, но еще более важный то, когда Вы продаете запасы. Управляйте своим риском, продавая проигрывающие запасы, когда они падают на 10 % ниже Вашей покупной цены. Кроме того, если Вы имеете инвестиции победы, берете некоторую прибыль по пути - есть больше чем несколько человек, которым жаль, что они не сделали так назад в марте 2000.

· Взаимные фонды не всегда ответ. Много людей полагаются на взаимные фонды как на краеугольный камень их инвестиционного портфеля. Это может быть проблемой, начиная с огромного большинства взаимных фондов последовательно underperform рынки. Не только, что, взаимные фонды чрезвычайно дороги и включают скрытые платы, которые не обнаруживаются в их раскрытых отношениях расхода. Эти скрытые платы могут стоить Вам тысячи долларов и вынуть огромный укус из Ваших возвращений. Смешивание в индивидуальных запасах и проданных обменом фондах может помочь улучшить Ваши возвращения и контролировать Ваши затраты.

· Развивают Ваш собственный подход. Например, мой стиль вложения вероятно лучше всего описан как авантюристический - я жду терпеливо в консервативных инвестициях, пока неотразимые возможности не возникают и затем развертывают капитал соответственно. В то время как это соответствует моей индивидуальности и работало хорошо на моих клиентов, это не правильно для всех. Некоторые люди хотят больше риска, некоторые хотят меньше, и у других только нет времени, чтобы потратить исследование и контроль их инвестиций. Найдите стратегию, которая соответствует Вашей уникальной терпимости риска, целям, и предпочтению, и затем придерживаться этого.

Планирование Состояния

Планирование отставки одиночных игр может быть хитрым. Например, наиболее компетентные планы отставки, такие как управляемые работодателем 401 (k) планы, приспособлены к женатым парам и часто не предусматривают пожизненные распределения на не состоящие в браке бенефициариев. Это может вызвать главные налоговые головные боли для бенефициария. Вот некоторые другие проблемы, чтобы рассмотреть

· Удостоверяются, что у Вас есть желание. Это может казаться очевидным, но удивительное число людей просто игнорируют этот основной шаг планирования. Законы об утверждении завещания являются сложными, отнимающими много времени, и не всегда заканчивать тем, что передали Ваши активы, где Вы хотели бы. И если Вы - единственный родитель, удостоверьтесь, что желание называет опекуна для Ваших детей.

· Назначают бенефициариев за Ваши счета IRA. Поскольку IRA не проходит через Ваше желание, Вы должны выполнить отдельное обозначение бенефициария, чтобы удостовериться, что Ваша IRA проходит Вашему намеченному бенефициарию.

· Выполняют длительную доверенность. Эта доверенность должна не только покрыть Ваши деловые дела, но также и Ваши решения здравоохранения. Вы надеетесь, что Вы никогда не будете нуждаться в этих документах, но если Вы сделаете, то Вы будете радоваться, что Вы предполагали и делали необходимые приготовления.

Дэвид A. Twibell, J.D., Исполнительный Вице-президент Колорадского Банка Капитала в Колорадо-Спрингсе, Колорадо, где он направляет управление портфелем банка и богатство консультативная практика. Он может быть достигнут в (719) 482-7015 или dtwibell@coloradocapitalbank.com.